美國信用卡全攻略：如何建立信用、推薦最適合新移民的卡種（2025 最新指南）

美國信用卡全攻略：如何建立信用、推薦最適合新移民的卡種（2025 最新指南）

對於剛來美國的華人來說，建立信用紀錄（Credit History） 是美國財務生活的第一步。不論是租房、買車、申請貸款，甚至辦手機門號，良好的信用分數都至關重要。本篇文章將介紹如何從零開始建立信用，以及推薦最適合新移民的信用卡。

美國信用分數如何運作？

美國的信用分數主要由 FICO Score 或 VantageScore 計算，分數範圍為 300-850 分。

信用分數的影響因素：

付款歷史（Payment History，35%） – 是否按時繳款。

信用利用率（Credit Utilization，30%） – 建議保持在 30% 以下。

信用歷史長度（Length of Credit History，15%） – 信用卡使用時間越長，分數越高。

新帳戶與查詢紀錄（New Credit，10%） – 申請新信用卡過於頻繁會影響分數。

信用種類（Credit Mix，10%） – 擁有不同類型的信用帳戶，如信用卡、貸款、車貸等。

查詢免費信用分數：

• Credit Karma（https://www.creditkarma.com/）
• Experian（https://www.experian.com/）
• AnnualCreditReport（https://www.annualcreditreport.com/）

如何從零開始建立信用？

方法 1：申請無信用歷史要求的信用卡 新移民可申請 無信用紀錄（No Credit History） 也能獲批的信用卡，如 學生信用卡（Student Credit Card） 或 擔保信用卡（Secured Credit Card）。

方法 2：申請 ITIN（個人報稅識別號，Individual Taxpayer Identification Number） 如果沒有 SSN，可使用 ITIN 來申請部分信用卡。

方法 3：成為副卡持有人（Authorized User） 找擁有良好信用紀錄的家人或朋友，讓他們在其信用卡上添加你為副卡持有人，有助於加速建立信用。

方法 4：使用租金報告計畫（Rent Reporting Services） 如 Experian RentBureau，可以讓你的租房紀錄幫助提升信用分數。

推薦適合新移民的信用卡

信用卡	適合對象	特色	申請網址
Discover it Secured	無信用紀錄者	0年費，提供現金回饋	申請
Capital One Platinum Secured	建立信用	低押金要求	申請
Chase Freedom Unlimited	已有一定信用歷史	1.5% 現金回饋，無年費	申請
American Express Blue Cash Everyday	日常消費	超市 3% 回饋，無年費	申請

如何快速提升信用分數？

每月按時還款（避免逾期） 控制信用利用率（維持在30%以下） 保持舊信用卡帳戶開啟（延長信用歷史） 避免短時間內申請多張信用卡 定期查詢信用報告，確保無錯誤資訊

結論：新移民如何選擇第一張信用卡？

無信用紀錄者 申請 擔保信用卡（Secured Credit Card） 有 ITIN 但無 SSN 申請 無 SSN 需求的信用卡 已有一定信用歷史 申請 現金回饋信用卡（Cash Back Credit Card）

建立信用需要時間與耐心，從小額消費開始，並確保每月按時還款，才能為未來的貸款、房貸與其他金融需求做好準備！